En 1990, il y avait en Italie :

• 1 100 banques et environ
• 1 750 intermédiaires non bancaires (affacturage, crédit-bail, crédit à la consommation).

Au cours de la décennie suivante :

• 200 nouveaux établissements de crédit ont été créés,
• mais au début du nouveau siècle, le nombre de banques est tombé à 829, soit environ 36 % de moins.

Ce phénomène n’est pas dû à :

• la faillite,
• la cessation d’activité ou à
• la révocation de l’autorisation d’exercer des activités de prêt

mais aux :

• processus d’acquisition, de fusion et de constitution en société.

Les fusions sont continues et concernent toutes les régions et en particulier, le Latium, la Campanie, la Sicile, la Vénétie, l’Émilie et la Lombardie.

La carte géographique de l’Italie devient un « jeu de Craps ». Mais alors qui lance les dés !!!

Avec la loi « Amato » (1991), l’époque des privatisations commence.

Les caisses d’épargne et les banques publiques sont transformées en sociétés anonymes.

Ainsi, d’un point de vue financier, elles font l’objet d’éventuelles prises de contrôle, c’est-à-dire de tentatives d’acquisition de contrôle par la prise d’actions sur le marché.

En 1992, le processus de transformation du système des intermédiaires non bancaires a également commencé, une réalité qui jusqu’alors échappait dans une certaine mesure à l’influence et au contrôle exercés par les pouvoirs financiers, en premier lieu la Banque centrale.

Ces intermédiaires non bancaires sous la surveillance de l’UIC (l’Office italien des changes), sont considérés comme des entreprises « gênantes ».

Les fondations résultant du processus de transformation des banques de droit public en S.p.A (société à responsabilité limitée) deviennent financièrement significatives, un centre de pouvoir politique qui a toujours existé avec également maintenant la solidité financière pour conditionner l’économie et les marchés locaux à travers le système d’octroi de « prébendes ».

Dans le Latium, la Banca di Roma, aujourd’hui en crise, acquiert l’historique Banco di Santo Spirito et reprend, pour une poignée de centimes, le BIPOP, la banque innovante par excellence, laissant des « cadavres » en chemin.

La « révolution du marché » a également commencé dans le Piémont, la Lombardie, le Frioul et l’Émilie :

• la Banca Ambro Veneto et la Banca Commerciale Italiana se combinent avec la Cassa di Risparmio delle Provincie Lombarde.
• L’inconnue Banca Popolare de l’Émilie commence le « shopping » (c’est-à-dire l’achat d’autres institutions) de la Sardaigne avec la Banco di Sardegna historique, descendant le long de la côte adriatique arrivent en Sicile, sans oublier les Abruzzes, Pouilles, la Campanie et la Calabre.

De nombreuses combinaisons suppriment les noms connus et moins connus du marché du crédit.

Une stratégie visant à contrôler le système force également les BCC à adhérer ou à « se vendre » aux banques commerciales à vocation régionale.

En 2002, la banque émettrice historique, Banco di Napoli, « tombe ».

Les prêts non productifs sont vendus lors d’une transaction douteuse et suspecte à une « mauvaise entreprise » financée par le ministère du Trésor et donc à la charge de l’État, tandis que les actifs de production y compris la Banca Cardine sont acquis par la Banca San Paolo IMI, pour ensuite fusionner avec l’ensemble du portefeuille de la Banca Intesa San Paolo.

La Banca Carime absorbée par Banca Commercio Industria disparaît, tandis que celle-ci à son tour fusionne avec la Banca Popolare di Bergamo.

Cette dernière a poursuivi sa campagne d’achat dans les Marches, en acquérant la Banca Popolare di Ancona.

UBI Banca fut créée.

La Banca Popolare de Vérone fusionne avec la Banca Popolare de Novara pour créer une nouvelle entité.

De nouveaux acronymes naissent, de nouvelles marques remplacent les célèbres instituts du passé.

Le marché est maintenant entre les mains de quatre groupes bancaires :

• Unicredit,
• Intesa,
• UBI,
• Popolare Emilia.

Les banques coopératives de crédit et les petites banques locales dispersées résistent fortement. En outre, un projet articulé pour le contrôle des BCC est élaboré et mis en place.

Intesa San Paolo regroupe pas moins de 23 établissements de crédit, UBI Banca 10, la Banca Popolare dell’Emilia 7, etc.

Les institutions qui ont représenté une grande partie de l’histoire économique du pays ont disparu :

• Banco di Napoli,
• Banco di Sardegna,
• Banco di Sicilia.

Ce qui n’est pas clair, c’est ce que les fusions signifieront en termes d’impact sur l’efficacité des institutions.

Il s’agit certainement d’une duplication des rôles et des fonctions, et donc d’un phénomène de personnel excédentaire.

C’est ainsi qu’a été créé le fonds de licenciement, un plan qui « accompagne » les salariés jusqu’à la retraite, mais sans la création de nouveaux emplois dans le même secteur avec l’inclusion de jeunes et culturellement plus aptes au changement, comme ce fut le cas dans le passé, avec une succession « quasi héréditaire » de fonctions entre parents et enfants.

Bien entendu, une partie des coûts est répercutée sur l’INPS (Institute National de Previdence Social) ???.

Soixante-dix-neuf mille emplois ont été perdus au cours des années 2001 à 2011, et des dizaines de succursales ont été fermées. Les lignes de crédit des sociétés de production ont été réduites, de moitié ou révoquées.

En 2007, la plus ancienne banque du monde, créée le 2 février 1472, Monte dei Paschi di Siena, après l’unification de Banca Toscana et Banca Popolare della Marsica, est maintenant « entourée » et « évolutive ».

Pour sortir de cette situation de « danger », elle se lance dans l’opération bancaire la plus risquée de la décennie.

1. Elle acquiert de Santander (la banque espagnole) la Banca Antonveneta que la société espagnole avait acquis par l’intermédiaire d’ABN Ambro, un achat qui, en fait, n’avait pas encore été « payé ».
2. Monte dei Paschi s’engage envers Santander pour un montant total de 9 milliards d’euros, contre un engagement d’achat de Banca Antonveneta par les Espagnols, signé 2 mois auparavant, pour seulement 6,6 milliards d’euros.

Un cadeau de 2,4 milliards.

Il est inutile aujourd’hui de chercher les branches de l’Antonveneta, elles ont toutes été fermées et le personnel est en retraite anticipée.

En fait, Monte dei Paschi n’avait pas les liquidités nécessaires pour soutenir une acquisition aussi coûteuse et, à vrai dire, qui était alors complètement inutile : les « blessures » causées par l’acquisition de Banca 121 n’étant pas encore cicatrisées.

Mais ce qui s’est passé et combien cette malheureuse opération a coûté à la communauté (Tremonti Bond) fait partie d’une autre histoire. Il suffit de rappeler qu’un paquet d’actions, égal à 75 % du capital social de Monte dei Paschi, est actuellement entre les mains de l’État italien, qui a dû intervenir pour sauvegarder l’Institut.

Les banques coopératives de crédit étaient absentes à l’appel.

La mutualité et la territorialité s’opposent aux « intérêts » des puissances fortes.

En 2016, avec le décret de loi n° 18, la réforme du système des coopératives de crédit est née, avec la création du « groupe bancaire coopératif ».

Une société mère dans le but de contrôler toutes les banques agrégées.

« Il est fondamental – écrit Carmelo Barbagallo, chef du département de surveillance de la Banque d’Italie – que la société mère du groupe bancaire coopératif dispose de pouvoirs effectifs pour nommer, révoquer et remplacer les organes des BCC ».

Aucun besoin de commentaire !

En 2016, la directive secondaire sur la réglementation des intermédiaires financiers non bancaires entre en vigueur.

Ces « chiens en liberté » n’étant pas contrôlables, il était temps de leur passer la « laisse ».

Ce texte avait déjà été publié par Bankitalia en 2010, avec de nombreuses « fautes de frappe » dues à un copier-coller maladroit des instructions de surveillance pour les banques.

Et ici, la Banque centrale entre de plein pied sur un territoire qui lui est étranger.

Les intermédiaires non bancaires sont des sociétés anonymes qui utilisent des ressources privées et ne collectent pas l’épargne du public :

• ils jouent donc le rôle d’entrepreneurs au même titre qu’un constructeur, un industriel.
• ils opèrent avec leur propre argent en assumant leur propre risque, mais
• ils accordent des crédits, c’est-à-dire de l’argent qui, dans une perspective particulière, représente le pouvoir, le contrôle des masses.

C’est réservé à quelques-uns.

Par un simple acte administratif de surveillance structurelle, la Banque d’Italie décourage 1 500 entreprises de ne pas s’inscrire dans le nouveau registre.

Et en fait, le capital minimum requis est égal à celui d’une vieille BCC, 2 millions d’euros, à laquelle il faut ajouter l’institution des contrôles « compliance – conformité », « audit » et « gestion des risques », avec pour conséquence une activité administrative de rapports et de contrôles à transmettre périodiquement à l’organe de surveillance.

En outre, un règlement a été établi permettant d’effectuer un contrôle strict de la composition du conseil d’administration et des qualités (objectives et subjectives) des administrateurs et qui est détaillé à travers les 287 pages du règlement.

De plus, aucune réaction de la presse officielle, quotidienne et spécialisée, bien au contraire, les quelques déclarations officielles applaudissent ces réformes.

Depuis des années, la Banque d’Italie appelle à des fusions dans le secteur bancaire, avec pour objectif officiel de renforcer la capacité du système à contrer la concurrence des banques étrangères.

À ce stade de cette brève discussion, une brève clarification est utile.

Bankitalia est une société à responsabilité limitée, dont le capital est détenu par certaines banques dont il suffit de mentionner les cinq premiers propriétaires :

• Intesa Sanpaolo S.p.A.
• UniCredit S.p.A.
• Cassa di Risparmio in Bologna S.p.A.
• Generali Italia S.p.A.
• Banca Carige S.p.A. – Caisse d’épargne de Gênes et Imperia

avec de plus, 15 autres fondations bancaires et 42 banques mineures, compagnies d’assurance et fonds de pension.

Tout cela, après la loi de réforme (loi 5/2014) qui a fixé une limite de 3 % de la part détenue dans le capital social de la société anonyme qui assume la mission de surveillance du système bancaire national (Bankitalia).

Une structure privée, qui contrôle une fonction d’intérêt public prééminente et qui se réfère principalement au respect du diktat constitutionnel de « protection de l’épargne privée » ; cette fonction de supervision et de contrôle s’exerce dans une position totalement « autoréférentielle », pour un sens mal compris de l’autonomie de la Banque centrale par rapport au pouvoir gouvernemental.

Il ressort clairement de cette situation indésirable que les superviseurs contrôlent le Vigilante.

À cet égard, le rapport de gestion de Bankitalia indique que : « …. Les membres du Conseil des gouverneurs, tout comme les participants du capital, n’ont aucune ingérence dans les questions et décisions relatives à l’exercice des fonctions publiques attribuées par la loi et par les statuts au gouverneur et au Conseil d’administration… »

Par conséquent, les dirigeants de cette institution ne sont pas responsables devant l’État, en tant qu’entreprise privée, ni même devant la propriété, et donc devant qui sont-ils responsables ?

Il est également utile de clarifier certaines situations :

Combien d’employés la Banque d’Italie emploie-t-elle pour s’acquitter des fonctions de surveillance qui lui sont assignées ?

Un nombre total de 6 885 employés, y compris les cadres, les fonctionnaires et les employés, payés avec des « salaires d’or » qui atteignent et dépassent le seuil de 220 000 euros par an.

Le coût annuel total de la main-d’œuvre est de 623 millions d’euros, auquel il faut ajouter 216 millions d’euros pour :

• la sécurité sociale,
• les assurances et autres charges,
• avec un coût annuel « pour maladie » de 5,7 %, soit environ 15 jours (données Bankitalia, année 2016).

Certainement beaucoup moins que la moyenne enregistrée pour les employés municipaux qui « se contentent » de 50 jours d’absentéisme / maladie (rapport Ermes), mais certainement plus de 10 jours enregistrés d’absentéisme / maladie du secteur privé (rapport Federmeccanica).

La Banque centrale européenne, qui exerce également des fonctions de surveillance pour les groupes bancaires les plus importants, emploie 2 500 personnes.

L’une des plus grandes banques du monde, Deutsche Bank, une banque allemande présente dans plus de 70 pays, emploie 100 000 personnes.

Naviguant sur Internet pour obtenir des informations, l’auteur a consulté le célèbre site Wikipedia, un dictionnaire en ligne. Maintenant un point de référence pour les langues, l’histoire, la culture, la sémantique.

En parcourant les mots, j’ai été frappé par :

• Conspiration dont les synonymes sont: complot, financier, conspiration économique ou politique.
• Subvertir, modifier, modifier, déformer.

Les conspirations ont été célèbres tout au long des siècles et ensanglantées, souvenez-vous simplement de « idi di marzo- l’assassinat de César », de la conspiration des Pazzi, du Protocole des Sages de Sion.

Beaucoup de cas, réels ou présumés, différents, sanguinaires ou moins sanguinaires, mais tous dans le but de subvertir, de changer, de conditionner et de contrôler. Des pouvoirs cachés, des forces économiques, des groupes de pouvoir qui tentent de guider ou de forcer les masses dans une certaine direction, par intérêt personnel.